Beim Abschluss einer KFZ-Versicherung gilt es, zahlreiche Faktoren zu beachten, die sich auf die Höhe der Versicherungsbeiträge auswirken. Wir haben für Sie recherchiert, wie sich die Beiträge zusammensetzen und an welchen Stellen Sparpotential vorhanden ist.
In Deutschland lassen sich drei Arten von Autoversicherungen unterscheiden. Zum einen gibt es die Haftpflichtversicherung, die beim Kauf eines Kraftfahrzeugs bindend abgeschlossen werden muss. Sie kommt im Zuge eines Unfalls für Schadenersatzansprüche Dritter auf. Schäden am eigenen Auto ersetzen die optionalen Teil- und Vollkaskoversicherungen. Eine Vollkaskoversicherung empfiehlt sich bei Neuwagen. Bei Gebrauchtwagen bietet sich die in den meisten Fällen günstigere Teilkaskoversicherung an. Ob und wie lange sie sich lohnt, hängt vom Restwert des Fahrzeugs ab.
Das Auto-Modell entscheidet
Da die Unfall-, Diebstahl- und Schadenstatistiken je nach Hersteller und Modell große Unterschiede aufweisen, erstellt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jährlich Typklassen, in die jeder PKW eingeordnet wird. Unterschieden wird bei der Einstufung jeweils zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.
Hohe Beiträge zahlen der Liste zufolge Besitzer von Luxusmodellen sowie von Fahrzeugen, die bevorzugt von Fahranfängern gefahren werden, die häufig in Unfälle verwickelt oder gestohlen werden Sparsame Fahrer sollten deshalb bereits bei der Suche nach dem Traumauto stets auf die Typklasse achten.
Der Wohnort macht den Unterschied
Eine ähnliche Liste führt der GDV über die Risikoeinschätzungen verschiedener Regionen. Gebiete mit hohem Verkehrsaufkommen oder ungünstigen Witterungsverhältnissen werden entsprechend hoch eingestuft. Besonders günstig können sich Fahrzeugbesitzer derzeit in Mecklenburg-Vorpommern oder Brandenburg versichern. Teure Regionen finden sich vor allem im südlichen Raum. Im Gegensatz zu den Typklassen sind die Regionalklassen für die Versicherer nicht bindend. Deshalb bestehen hier durchaus Unterschiede zwischen den Anbietern – ein Vergleich lohnt sich also.
Günstige Prämien durch
Entscheidend für die Einstufung ist außerdem:
- Fahrereinstufung: Unfallfreies Fahren über lange Zeiträume zahlt sich aus: Erfahrene Lenker mit makelloser Statistik freuen sich über günstige Tarife. Alter und Beruf spielen ebenfalls eine Rolle. Autos für Fahranfänger sollten deshalb möglichst über die Eltern versichert werden.
- Fahreranzahl: Je weniger Fahrer eingetragen werden, desto besser kann der Versicherer die Risiken einschätzen. Das wird mit niedrigen Prämien belohnt.
- Nutzung: Wer wenig fährt, verursacht statistisch gesehen weniger Unfälle. Schätzen Sie deshalb beim Abschluss Ihre Fahrleistung nicht zu hoch ein.
- Äußere Umstände: Wohnsituation und Stellplatz beeinflussen die Einstufung zusätzlich.
Werkstattbindung und Rabattschutz – Verlockungen mit Haken
Viele Anbieter versprechen günstige Konditionen bei Verträgen mit Werkstattbindung oder Rabattschutz. Wer sich auf eine Werkstattbindung einlässt, kann bei den Beiträgen bis zu 20 Prozent sparen. Der Haken dabei: Sie sind an eine vorgegebene Partnerwerkstatt des Versicherers gebunden. Bei Neuwagen können Sie sogar Ihre Herstellergarantie verlieren, wenn Ihr Fahrzeug nicht beim Vertragshändler betreut wird. Für Fahrzeughalter, die in ländlichen Gebieten wohnen, kann es zudem ein Ärgernis sein, wenn die Partnerwerkstatt des Versicherers in der weit entfernt liegenden, nächstgrößeren Stadt liegt und sie verpflichtet sind, diese aufzusuchen.
Der Rabattschutz hat zwar den Vorteil, dass Ihre Beiträge nach einem Schadensfall nicht automatisch erhöht werden. Allerdings wird Ihnen dadurch der Wechsel zu einem anderen Versicherer erschwert: Denn in diesem Fall teilt der bisherige Versicherer Ihrem neuen Anbieter die Schäden mit. Entsprechend höher werden Sie vom neuen Versicherer eingestuft und zahlen höhere Versicherungsbeiträge.
Ratgeber Autoversicherung >> hier finden Sie kompakt und verständlich alles, was Sie zum Thema Autoversicherung wissen sollten
Eine sehr schöne Übersicht. Auf diese Weise kann man sich auch selbst einmal einen Überblick darüber machen, was alles dazu beitragen kann, um Geld bei den Versicherungskosten zu sparen.
Es gibt zahlreiche Faktoren, die den Wahl der Versicherung entscheiden. Ich entscheide mich entweder für Teil- und Vollkaskoversicherung, wobei ich leider paar Unfälle schon hatte. Also für mich es ist wichtig, dass ich den Schadensfall versichert wird. Danke für die Informationen!
Danke, dass Sie erklärt haben, wie sparsame Autofahrer bei der Suche nach ihrem Traumauto auf die Typklasse achten sollten, um bei der Autoversicherung Geld zu sparen. Meine Frau und ich haben in den letzten fünf Jahren Geld gespart, um unser Traumauto zu bekommen, und wir stehen kurz davor, unser Ziel zu erreichen. Die Autoversicherung ist etwas, das wir noch nicht in Betracht gezogen haben, also werden wir das sicher vor dem Kauf des Fahrzeugs berücksichtigen.
Gut zu wissen, dass bei Neuwagen eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert ist. Ich möchte gerne ein neues Auto kaufen und die Versicherung ist definitiv ein wichtiger Punkt. Ich bin am Überlegen, ob ich mich für eine Teil- oder Vollkaskoversicherung entscheiden soll. Dein Beitrag hat mir einen guten Überblick zum Thema angeboten. Danke!
Danke für die hilfreichen Tipps zum Thema Autokaufen. Mein Cousin möchte ein Auto kaufen und er sucht nach Tipps für die Versicherung. Das ist gut zu wissen, dass die Art von Auto die Versicherung beeinflussen kann.
Gut zu wissen, dass eine Vollkaskoversicherung bei Neuwagen empfehlenswert ist. Ich möchte ein neues Auto kaufen und informiere mich zum Thema Versicherung, um die richtige Entscheidung zu treffen. Dein Beitrag hat mir einen guten Überblick zum Thema angeboten. Vielen Dank!
Beim Gespräch mit meinem KFZ Meisterbetrieb ist mir aufgefallen, dass ich zu viel für die Versicherung zahle. Vielen Dank für den Tipp, dass eine Teilkasko für ein Gebrauchtwagen völlig reicht. Ich werde mal gleich schauen, welche Angebote für mich passen.
Vielen Dank für den Beitrag zum Sparen bei der KFZ-Versicherung. Mein Onkel muss sein Auto in die Autoreparatur bringen, da er in einen Unfall verwickelt war und jetzt wahrscheinlich mit einer Beitragserhöhung rechnen muss. Gut zu wissen, dass man bei Verträgen mit einer Werkstattbindung bis zu 20 % sparen kann.
Vielen Dank für den Beitrag darüber, wie man bei der Kfz-Versicherung sparen kann. Mein Neffe hat sich ein neues Auto gekauft und muss das Fahrzeug jetzt natürlich auch versichern lassen. Ein sehr guter Tipp, dass man bei Neuwagen sogar die Herstellergarantie verlieren könnte, wenn das Fahrzeug nicht beim Vertragshändler betreut wird.
Vielen Dank für den Beitrag zur KFZ-Versicherung. Mein Onkel möchte einen BMW Jahreswagen kaufen und fragt sich, wie hoch die Versicherung ausfallen wird. Gut zu wissen, dass man die Versicherer vergleichen sollte, da die Beiträge stark unterscheiden können.
Ich möchte mir demnächst einen Gebrauchtwagen kaufen. Dabei wusste ich nicht, dass die Versicherungskosten unterschiedlich ausfallen können, je nachdem welches Model man sich kauft und wie viel Fahrerfahrung man hat. Hoffentlich finde ich ein richtiges Auto für meinen Alltag.
Mein Sohn hat vor kurzem seinen Führerschein erworben und da wollte ich ihn mit seinem Erstwagen überraschen. Mein Nachbar bot mir sein Gebrauchtwagen an und ich nahm es für einen günstigen Preis an. Ich bin mir über die Versicherung unsicher und wollte mich informieren. Jetzt weiß ich, dass es in Deutschland drei Arten von Versicherung gibt. Ich werde mich für die Haftpflichtversicherung entscheiden.
Ich habe vor Kurzem meinen Führerschein bekommen und will jetzt einen Gebrauchtwagen als mein erstes Auto kaufen. Vielen Dank für diesen Beitrag und ihre Tipps, wie ich bei der Kfz-Versicherung das Geld sparen kann. Gut zu wissen, dass die Versicherung für den Gebrauchtwagen im Durchschnitt günstiger ist als für neues Auto.
Ich möchte eine Versicherung abschließen. Ich wusste gar nicht, dass auch das Auto Modell hier über den Beitrag entscheidet. Ich werde mal schauen, was bei mir da anfallen könnte. Besonders bei der Diebstahlversicherung.
Ich möchte mir bald einen Gebrauchtwagen kaufen. Echt gut zu lesen, dass jedes Auto seine eigene Versicherungsklasse besitzt. Um das Auto auf Schäden überprüfen zu lassen, werde ich eine Kfz-Werkstatt aufsuchen.
Gut zu wissen, dass man bei KFZ-Versicherungen darauf achten sollte, dass man keine Werkstattbindung hat, gerade, wenn man ländlich lebt. Ich möchte auch mein neues Auto versichern lassen und möchte natürlich die Möglichkeit haben, auch die KFZ Werkstatt selbst auswählen zu können. Darauf werde ich bei der Auswahl der Versicherung achten, danke!
Uns wurde auch ein Rabatt angeboten, wenn wir uns an eine Kfz-Werkstatt binden. Gut zu wissen, dass wir bei Neuwagen sogar Ihre Herstellergarantie verlieren können. Ich denke, deshalb werde ich mich nicht binden lassen.