Kfz-Versicherung >> Glossar Autoversicherung

Welche Arten der Kfz Versicherung sind möglich?

In Deutschland ist für die Nutzung von einem Pkw im Straßenverkehr eine Kfz Versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Neben der gesetzlich verpflichtenden Kfz Versicherung als Haftpflicht gibt es zahlreiche weitere Versicherungsoptionen und wichtige Informationen rund um Ihre Kfz Versicherung.

Hauptsächlich wird in Deutschland in die drei folgenden Versicherungsarten unterschieden:

✅ Haftpflichtversicherung
✅ Teilkaskoversicherung
✅ Vollkaskoversicherung

Die Haftpflichtversicherung bildet die Basis der Kfz Versicherung und deckt die Schäden ab, die Sie anderen mit dem eigenen Kfz zufügen. Aufgrund der gesetzlichen Verpflichtung zum Abschluss einer Kfz Haftpflicht Versicherung müssen die Versicherer jeden Kunden innerhalb der gesetzlichen Bedingungen und Mindestsummen annehmen.

Für die Schäden am eigenen Fahrzeug kommt die Kfz Versicherung als Haftpflicht nicht auf.

Kfz-Versicherung

Die Teilkaskoversicherung

Als Kfz Versicherung deckt die Teilkasko über die Haftpflichtversicherung weitere Risiken. Neben dem Autodiebstahl greift die Teilkaskoversicherung zum Beispiel im Fall von Glasbruch. Mit der Teilkasko decken Sie weitere potenzielle Risiken bei Unwettern ab. Dazu zählen unter anderem:

✅ Sturmschäden
✅ Hagelschäden
✅ Schäden am Kfz aufgrund einer Überschwemmung
✅ Blitzschläge

Je nach Anbieter sind in den Teilkaskotarifen häufig weitere Schadensfällen wie Brand- oder Explosionsschäden mit abgedeckt. Kostspielige Schäden durch Unfälle mit Tieren oder aufgrund von Marderbissen können in den Tarifen ebenfalls integriert sein.

Im Regelfall beinhaltet eine Teilkasko immer Schadensbilder im Rahmen der Kfz Versicherung, welche nicht ursächlich durch den Fahrer beeinflusst werden. Bei einer Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklasse oder Preisnachlässe nach einer bestimmten unfallfreien Zeit, da diese Form der Kfz Versicherung nicht direkt durch den Fahrer beeinflusst werden kann.

Die Vollkaskoversicherung

Die Kfz Versicherung als Vollkasko beinhaltet automatisch die Kfz Haftpflicht und die Teilkasko. Darüber hinaus sichert die Vollkasko als Kfz Versicherung auch selbst verursachte Unfälle finanziell ab. Wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug einen Unfall verursachen, deckt die Vollkasko die Kosten für die Reparatur Ihres Wagens ab. Auch Schäden durch Vandalismus, wie zerkratzter Lack und zerstochene Reifen, sind Bestandteil einer Vollkasko.

Leistungen - Kfz Versicherung

Bei einer Vollkaskoversicherung bieten die Versicherer zahlreiche individuelle Tarife und unterschiedliche Produkte an. Im Regelfall greift die Vollkaskoversicherung in jedem Fall, wenn Sie unverschuldet einen Unfall hatten und der anderen Fahrer flieht. Zahlreiche Tarife bieten darüber hinaus einen deutlich erweiterten Schutz im Ausland an.

Bei einer Vollkaskoversicherung als Kfz Versicherung entscheiden Sie über eine Selbstbeteiligung. Diesen Betrag entrichten Sie im Fall eines Vollkaskoschadens und die über diesen Betrag hinausgehende Summe zahlt der Versicherer.

Die Schadensfreiheitsklassen

Bei einer Vollkaskoversicherung ist die eigene Schadenfreiheitsklasse ein wichtiger Einflussfaktor auf den zu zahlenden Beitrag für die Kfz Versicherung. Bleiben Sie innerhalb eines Jahres unfallfrei, steigen Sie in jedem Jahr in eine höhere Schadenfreiheitsklasse und Ihr Beitrag reduziert sich üblicherweise. Jeder Schadenfreiheitsklasse wird bei der Kfz Versicherung ein Prozentsatz zugeordnet. Fahren Sie zum Beispiel 10 Jahre ohne Unfall, liegen Sie im Regelfall in der Schadenfreiheitsklasse 10 und Ihr Beitrag ist bei vielen Versicherern um 20 % gegenüber der Schadenfreiheitsklasse 1 reduziert.

Welche Leistungen sind bei Ihrer Kfz Versicherung wichtig?

Die Kosten und Leistungen einer Kfz Versicherung stehen häufig in direktem Zusammenhang, jedoch unterscheiden sich die Leistungen und individuellen Angebote der verschiedenen Versicherer im Detail sehr stark voneinander. Achten Sie bei Ihrer Versicherung auf Ihre eigenen Anforderungen an eine Kfz Versicherung mit dem Fokus auf folgende Parameter:

Die Deckungssumme

Sichern Sie sich bestenfalls maximal mit einer hohen Deckungssumme ab 50 Millionen Euro ab.

Grobe Fahrlässigkeit

Wenn Sie eine rote Ampel überfahren und einen Unfall bauen, ist das grob fahrlässig und die Schäden werden bei vielen Tarifen ausgeschlossen. Über einen separaten Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit sichern Sie sich auch in diesem Fall ab.

Entschädigung zum Neuwert

Insbesondere zu Beginn verliert Ihr Kfz schnell an Wert. Mit einer speziellen Klausel sichern Sie sich zum Beispiel für 12 Monate den Neuwert bei einem großen Schaden.

Leistungen - Kfz Versicherung